有车怎么去银行贷款？5步搞定车辆抵押贷款流程

手里有车急需用钱？这篇文章帮你搞懂车辆抵押贷款的全流程！咱们从征信要求、材料准备、评估流程说到还款方案选择，还会揭秘银行审核的隐藏规则。特别提醒车龄超5年的朋友要注意第三部分，教你用老旧车辆也能成功贷款的方法，避免被中介坑手续费！

一、先看看自己够不够资格申请

首先啊，咱们得先看看自己是否符合银行的基本要求。征信这块是硬门槛，近2年逾期不能超过6次，当前不能有未结清的逾期记录。我有个朋友去年信用卡忘了还，结果申请被秒拒，这事儿真得注意。

车辆方面主要看三个指标：
? 车龄不超过8年（部分银行放宽到10年）
? 行驶里程<15万公里
? 没有重大事故记录
这时候你可能会问，如果我的车龄比较长怎么办？别急，后面会专门讲特殊情况处理。

二、准备材料千万别漏这几样

上周有个客户因为少带保单白跑一趟，咱们可别犯这种低级错误。必备材料清单：
1. 身份证+驾驶证（注意有效期）
2. 车辆登记证原件（绿本）
3. 交强险+商业险保单
4. 最近半年银行流水
5. 居住证明（水电费账单也行）
特别提醒：如果是按揭车，记得先联系原贷款银行办理解押手续，这个环节平均要等3-5个工作日。

三、车辆评估藏着这些猫腻

银行合作的评估公司会重点查这三个地方：
? 车架号是否完整清晰
? 发动机舱有无改装痕迹
? 仪表盘公里数是否异常
去年有辆特斯拉Model 3因为私自改装电路，评估价直接砍了40%！建议评估前先恢复车辆原貌，尤其是改装过音响、车灯的朋友。

评估价一般是市场价的6-8折，想多贷点的话可以提前做这些准备：
洗车时重点清理发动机舱
修复小划痕（特别是车门位置）
整理好维修保养记录

四、银行贷款方案怎么选最划算

现在主流的有两种还款方式：
等额本息：月供固定，适合收入稳定的上班族
先息后本：前期压力小，但最后要还本金
举个例子，贷20万的话：
? 等额本息3年期，月供约6100元
? 先息后本月供约800元（最后还20万本金）
这里有个坑要注意！有些银行会收3%-5%的服务费，一定要提前问清楚所有费用明细。

五、这些坑我已经帮你们踩过了

上个月陪朋友办贷款时发现，银行客户经理不会主动告诉你的事：
1. 提前还款违约金：多数银行要求还满6期才能免违约金
2. GPS安装费：市场价200-500元，超过这个数就是乱收费
3. 抵押登记费：车管所实际收费80元，别被收300元
有个真实案例：王先生被收了1200元GPS费，后来打银监会电话投诉才要回多收的钱。

最后啰嗦几句：千万别押车！现在正规银行都是装GPS不押车，那些要收车的都是民间借贷公司。如果征信有瑕疵，建议先养3个月征信再申请，比找中介花钱包装靠谱多了。还有不明白的，直接打银行客服问，比网上查的信息准确多了！