准贷记卡不再影响征信个人信用评分无忧

最近刷朋友圈看到一条重磅消息，好多朋友都在转，说是准贷记卡透支记录终于不纳入个人征信评分了！刚开始我还将信将疑，毕竟这些年被信用分折腾怕了，赶紧去查了官方文件，发现这事是真的！

先给不太了解的小伙伴科普下。咱们常用的信用卡分两种：纯贷记卡和这个准贷记卡。最明显的区别就是准贷记卡存钱进去能有利息，遇到急用钱的时候还可以透支消费。不过以前要是透支超过60天，那记录就会在征信报告上挂五年，申请贷款买车买房特别容易被卡。

我有个朋友小明就吃过这个亏。去年他爸突发重病住院，情急之下用准贷记卡刷了八万块医药费，后来因为忙着照顾病人忘了按时还款，结果今年想换学区房的时候被银行拒贷。虽然最后补上了钱，但信用记录上的污点至少要再熬两年才能消除。

不过现在情况完全不一样了！根据中国人民银行最新发布的征信业务管理办法，从今年11月1日起，准贷记卡的透支记录和逾期记录都不再计入个人信用评分模型。这就好比给广大持卡人卸下了个定时炸弹，特别是经常需要应急用钱的朋友们。

可能有朋友要问了：为啥突然有这个调整？其实银行的朋友跟我说，这是征信体系越来越人性化的表现。现在数字化时代，大家用卡习惯早就变了。准贷记卡本质上更像是"备用钱包"，很多人拿来应急周转的。如果还按老办法一刀切，反而会误伤真正需要帮助的群体。

不过要注意三点新变化：第一，超过60天透支记录虽然不扣分，但还款后要等5年才会从报告里消失；第二，新规只针对透支后补上的情况，如果彻底赖账不还照样会影响信用；第三，其他类型的信用卡逾期照样会扣分。所以说到底，按时还款的好习惯该保持还得保持。

对于咱们普通老百姓来说，这个政策调整好处可太多了。首先是应急用钱更安心，遇到突发情况不用再纠结"用了会不会影响贷款"；其次是给年轻人试错空间，刚工作的小年轻偶尔透支周转也不至于被记上黑历史；最重要的是促进消费市场，大家敢放心刷卡消费了，对整个经济循环都是好事。

当然啦，新政策下也要注意用卡分寸。给大家提三个建议：第一，能绑自动还款的就别拖着，设置个到期前三天自动扣款；第二，临时大额透支后要优先处理，别让账户长期处于透支状态；第三，定期查查自己的征信报告，现在手机银行都能免费查，发现问题及时处理。

说实话，这个政策出台后我身边很多朋友都在重新考虑用卡策略。比如做小生意的王姐，之前因为怕影响贷款从来不用准贷记卡，现在听说新政策马上申请了一张，说进货周转方便多了。还有刚毕业的小李，之前总为房租发愁，现在敢用准贷记卡过渡，等工资到账再补上。

不过也有人担心这样会不会让银行放松风控。其实完全没必要，银行那边早就升级了评估系统，现在主要看的是还款能力、收入稳定性这些硬指标。再说了，现在的大数据监控可比以前厉害多了，真要有人恶意透支，分分钟就能识别出来。

总得来说，这次政策调整真算得上是与时俱进。就像我家楼下便利店老板说的："早该这样改了！现在谁还没个手头紧的时候，能及时补救就不该一棍子打死。"相信随着征信体系越来越科学合理，咱们普通人的金融生活也会越来越便利。

最后提醒一句：虽然准贷记卡松绑了，但其他信用行为还是要当心。水电费欠缴、花呗逾期这些照样会影响评分。信用社会嘛，说到底还是得靠大家共同维护，你说是不是这个理？