征信黑了能办信用卡吗？申请技巧与解决方法

最近老有朋友问我："小王啊，我这征信都黑了，还能不能申到信用卡啊？"别慌，今天咱们就来唠唠这个事。先说结论：能申！但得讲究方法，且听我慢慢道来。

一、征信分哪几种"黑法"？

先整明白自己咋黑的。有人是信用卡晚还了几次，这叫短期逾期。还有更严重的，像网贷拖着不还，这属于严重违约。不同"黑法"处理办法不一样，就跟衣服沾了油渍似的，刚沾上和渍了一个月的处理方式肯定不同。

二、不同银行门槛不一样

别逮着四大行硬磕，人家风控严着呢。像中信、广发这些商业银行，有时政策会松一点。最近不是有个朋友小张么，他之前支付宝借呗逾期过两次，后来申请某城商行就给批了5000额度。不过现在银行查得越来越严，这条道儿也不是百分百行得通。

三、试试这几个实用招数

1. 先办张储蓄卡（重点！）

现在银行都精得很，你要是常在他们家存钱，人家才愿意给机会。有个同事去年在招行存了5万定期，半年后还真申到了信用卡。这家银行不行就换另一家，就跟追对象似的，总得先混个脸熟。

2. 提供额外材料

光填申请表不够，得给银行吃定心丸。工资流水、社保记录别藏着掖着，特别是现在很多公司用电子工资条，记得打印出来盖章。要是名下有房有车，赶紧把房产证、行驶证拍清楚传上去，这些可比空口白话管用多了。

3. 抵押担保这条路

实在不行就交押金，像中信的蓝卡、光大的阳光存贷合一卡。不过得想清楚，这押金得冻结老长时间，急用钱的时候可能抓瞎。还有种办法是让信用好的亲戚朋友作担保，不过这年头愿意担责的人可不好找。

四、修复信用才是根本

1. 先还清欠款（必须的！）

别想着边欠钱边申卡，银行又不是傻子。去年有个客户欠了网贷2万多，拖了三年没还。后来咬咬牙还清，过了半年再申请信用卡就过了。记住，处理旧账就像收拾屋子，得先把垃圾清出去。

2. 保持用卡好习惯

现在银行看最近两年的记录最仔细。要是手头还有信用卡，每个月刷个三五百按时还，就跟上班打卡似的准时。我之前遇到过客户，虽然有过逾期，但后来连续24个月正常还款，申请新卡照样批。

3. 定期查征信（别偷懒！）

现在每年有两次免费查的机会。注意看有没有错误记录，去年我表弟就发现某网贷显示逾期，其实他早就还清了。这种情况赶紧联系客服处理，该申诉就申诉，千万别嫌麻烦。

五、特殊情况处理办法

要是被某家银行拉黑了，别死磕。有个朋友之前交行卡逾期太久，后来去申请别家银行就过了。还有那些呆账记录的，得先把账目结清，然后让银行开结清证明。这个证明可金贵了，就跟毕业证似的，记得收好。

六、避坑指南

千万别信那些说"包下卡"的中介，十个有九个是骗子。我听说有人交了3000块手续费，结果卡没下来钱也打了水漂。真要找中介，必须是正规持牌机构，不过这种机构收费也不便宜，自己掂量着来。

最后说点掏心窝的话：信用坏了不是世界末日，就跟考砸了试似的，下次好好复习还能扳回来。关键是得行动起来，该还款的还款，该补救的补救。银行看重的是现在的你，不是过去的污点。只要方法得当，慢慢来，总能把信用分一点点养回来。

要是现在实在申不下来信用卡，也别急眼。先用用京东白条、花呗这些，按时还款照样能积累信用。等过个一年半载，再去申请成功率就高多了。记住，信用修复是场马拉松，不是短跑，稳住心态最重要。