人死了网贷还用还吗？家属需要偿还债务吗

这两天接到后台留言，有读者问："家里长辈突然走了，之前他在网上借的钱，现在催收电话天天打来，这钱到底还要不要还？"今天咱就掰扯清楚这件事，让你心里有个数。

一、法律上到底怎么算？

先别慌，咱们先看法律条文。民法典1159条写得明明白白，"遗产先要拿去还生前欠的债"。比如说老王走了，名下有一套房子值100万，生前欠了30万网贷和50万银行贷款。这种情况下，继承人要把房子卖了，先还掉这80万，剩下的20万才能继承。

但重点来了！如果欠的网贷比遗产多，那超出的部分法律可没说过要家人掏腰包。比如老王只留下一辆10万的车，却欠了50万网贷，继承人只需要用这10万还债，剩下的40万网贷就跟着人走，跟家属没关系了。

二、三种情况要特别注意

第一，要是老人生前借钱是给家里人花销，比如给儿子买房首付，或者帮女儿还信用卡，这种情况可能被认定为"家庭共同债务"。不过要证明这点，网贷平台得拿出转账记录、聊天记录这些实打实的证据。

第二，夫妻之间的情况比较特殊。如果借的钱用在夫妻共同生活上，哪怕只写了一个人的名字，另一方也跑不了。比如说两口子一起开饭店借的周转金，就算借款人去世，配偶还是要接着还。

第三，现在不少网贷要人脸识别验证，要是家人在老人不知情的情况下偷偷借钱，这就可能涉嫌诈骗。这种情况不仅不用还钱，发现后要立刻报警处理。

三、遇到催收怎么办？

首先记住别被吓住！现在很多催收人员会故意说"父债子还天经地义"，这都是唬人的。法律规定得清清楚楚，别被对方牵着鼻子走。

如果接到电话，可以这么回应："根据民法典规定，我们只会在继承的遗产范围内偿还债务。现在正在核实具体情况，请通过书面方式提供借款合同、转账记录等证明材料。"记得要录音，保存好所有催收短信和通话记录。

要是对方跑到家里闹事，或者威胁要曝光个人信息，千万别私了。直接打110报警，现在扫黑除恶管得严，非法催收都是重点打击对象。

四、具体怎么操作？

第一步，先去公证处办继承权公证。把老人名下的存款、房产、股票这些理清楚，这时候就看出提前做财产清单的重要性了。要是啥都没准备，只能拿着死亡证明去各个银行和部门慢慢查。

第二步，拿着遗产清单联系网贷平台。现在正规平台都有专门处理遗产继承的部门，千万别私下协商，要走正规流程。记得所有还款都要通过银行转账，备注清楚"遗产债务偿还"，别给现金。

第三步，如果遗产不够还债，要在当地报纸登报公示。这个程序不能省，很多地方要求公示满45天，主要防止突然冒出个债权人说还有欠款。

五、心理调节很重要

遇上这种事，家里人本来就够难过了，还要应付这些糟心事。这时候要记住两点：第一，法律是站在你这边的，别被道德绑架；第二，活着的人最重要，该放下就放下。

有对夫妻的例子值得借鉴：丈夫突然离世，留下30万网贷。妻子通过公证发现丈夫名下只有5万存款，果断用这5万还债，剩下的25万通过法律程序不再承担。整个过程虽然折腾了三个月，但保住了自己的生活质量。

最后提醒大家，现在很多网贷利息高得吓人，记得核对实际年利率。按照最新规定，超过LPR四倍的部分可以不还。比如现在LPR是3.45%，四倍就是13.8%，超出这数的利息都是违法的。

说到底，生老病死谁都躲但别让网贷成为留给家人的负担。活着的时候做好财务规划，比什么都强。真要遇上这种事，记住四个字：依法办事。该还的按规矩还，不该还的一毛钱也别多给，这才是对逝者和生者都负责的做法。