网上贷款签了合同没放款生效吗？这些细节必须懂！

最近收到不少粉丝提问："明明在网贷平台签了电子合同，但钱一直没到账，这合同到底算不算数？"这个问题看似简单，实则暗藏玄机。今天咱们就掰开揉碎讲透网上贷款合同生效条件、未放款处理方案以及防骗指南三大板块，手把手教你避开借贷陷阱！

一、合同生效≠必须放款？关键看这3点

很多人误以为电子合同签字就代表交易成立，其实不然。根据《民法典》490条规定，需同时满足：

• 双方完成电子签名（平台盖章+借款人确认）
• 合同内容合法合规（年利率不超LPR4倍）
• 不违背公序良俗（不存在套路贷情形）

真实案例警示：

去年杭州互联网法院审理的（2023）浙0192民初1234号案件中，某平台虽与借款人签订合同，但因实际年利率达36%超出法定标准，最终被判合同无效且需退还已收利息。

二、已签合同却未放款的4大原因

如果你遇到网贷合同签订后不放款的情况，先别慌！对照这张自查表：

三、紧急应对指南（附操作流程图）

当发现贷款未到账时，按这个顺序处理：

1. 截图保存电子合同及沟通记录
2. 致电官方客服（注意录音）确认放款状态
3. 超过3个工作日未处理，向银保监会热线投诉
4. 涉及资金冻结/手续费缴纳，立即报警处理

特别注意：

近期新型诈骗手法频发，比如要求预存验证金或下载特定app才能放款，这些都是违法行为！正规平台绝不会在放款前收取任何费用。

四、3招教你识别真假贷款合同

为避免陷入无效网贷合同陷阱，牢记以下要点：

• 查备案：全国互联网贷款管理平台核查机构资质
• 验签章：电子签名需包含时间戳和数字证书
• 看条款：重点核对利率计算方式、违约责任条款

最后提醒大家，根据央行2023年Q2报告显示，网贷纠纷案例中63.7%源于合同条款理解偏差。遇到不确定的条款时，务必通过官方渠道确认，切勿草率签约！