网贷还不上真的会坐牢吗？律师详解无力偿还法律责任

最近收到不少粉丝留言："老铁啊，我这网贷实在还不上了，法院传票都收到了，会不会被警察抓去坐牢啊？"今天就和大家唠透这个事。先说结论：单纯网贷逾期属于民事纠纷，但要是存在恶意透支、伪造资料等情况就可能触犯刑法。咱们具体分情况讨论，教你怎么正确处理债务危机，文末还有实用自救指南，建议先收藏！

一、网贷逾期的真实处境

根据央行2022年数据，全国信用卡+网贷逾期超6个月未偿金额已达1.2万亿。现在很多年轻人手机里都装着五六个网贷app，拆东墙补西墙成了常态。

• 典型场景1：月薪5000却背着20万网贷，每月利息就要吃掉大半工资
• 典型场景2：失业后失去收入来源，连最低还款都凑不出来
• 典型场景3：以贷养贷导致债务雪球越滚越大

二、民事VS刑事的法律界限

2.1 民事纠纷的常规处理

根据《民法典》第六百七十五条，借款人未按时还款，出借人有权要求支付本息。这时候你会面临：

• 被爆通讯录催收（注意：暴力催收本身违法）
• 征信报告出现逾期记录
• 被起诉后冻结银行账户

2.2 可能构成犯罪的四种情形

《刑法》第196条规定了信用卡诈骗罪，网贷虽不直接适用，但类似情形可能构成其他罪名：

1. 申请时使用虚假收入证明、伪造银行流水
2. 借款时根本没有还款意愿和能力
3. 恶意转移财产逃避债务
4. 单家机构借款本金超过5万且逾期超3个月（各地标准不同）

三、真实案例启示录

案例1：杭州某程序员失业后欠网贷15万，主动联系平台协商分期，最终达成60期还款协议。

案例2：深圳王某用假房产证申请网贷20万用于赌博，被判诈骗罪获刑2年。

四、债务危机自救指南

4.1 立即要做的三件事

• 整理所有债务清单（本金+利息+逾期费）
• 保留所有借款合同和还款记录
• 主动联系平台说明困难情况

4.2 协商还款话术技巧

"您好，我是XXX，工号9527的客服说可以协商还款。目前每月最多能还800，能不能把利息减免后分60期？我保证按时还款，这是工资流水证明..."

4.3 特殊情况处理方案

五、律师的重要提醒

1. 千万不要失联，每月哪怕还100块也能证明还款意愿
2. 所有协商结果必须书面确认，电话录音也要保存
3. 如果收到刑事传讯，务必立即聘请律师介入

最后送大家一句话：负债不是末日，消极应对才是绝路。我见过太多人从负债几十万翻身，关键是要用对方法。关于个性化分期、债务重组等具体操作，下期咱们专门开篇来讲。记得关注，有疑问评论区见！