网贷全都逾期了怎么办？过来人教你三大实用应对策略

最近收到不少粉丝提问，说网贷全都逾期了，现在天天被催收电话轰炸，压力大到睡不着觉。其实老张自己也经历过类似情况，今天就以过来人的身份跟大家聊聊，网贷全面逾期后的正确处理姿势。本文将深度剖析逾期后的法律风险、协商技巧和自救方法，教你如何用最低成本走出债务泥潭。

一、网贷逾期的常见原因

最近统计发现，网贷逾期的案例中，有超过60%都是因为"以贷养贷"引发的连锁反应。比如小王刚开始只是借了2万应急，结果利息越滚越大，最后拆东墙补西墙搞出8个平台的欠款...

• 多头借贷陷阱：最多见过同时欠28个平台的案例
• 收入突然中断：特别是疫情期间集中爆发
• 利率计算误区：很多人根本没算清实际年化利率

二、逾期后的正确应对步骤

1. 停止错误操作

千万别再想着借新还旧！上周有个粉丝不听劝，结果债务从5万滚到13万...

2. 做好四张关键表格

• 债务明细表（包含平台、本金、利率）
• 通讯录备份表（防止被爆通讯录）
• 收入支出表（每月必须控制在红线内）
• 协商记录表（每次通话都要记时间内容）

3. 优先级排序技巧

记住这个排序公式：
信用卡＞上征信的网贷＞消费金融＞小额现金贷
处理时重点保住前两类，后面的可以暂缓。

三、债务协商的关键技巧

上周刚帮粉丝谈成某平台60期免息分期，关键要掌握三个时间节点：

1. 逾期1-30天：主动说明困难，争取缓冲期
2. 逾期31-90天：要求停息挂账，避免违约金滚雪球
3. 逾期90天+：协商本金打折或长期分期

这里要提醒大家，协商话术非常重要！比如不要说"我没钱还"，而要说"目前遇到阶段性困难，需要重新制定还款计划"。

四、预防二次逾期的注意事项

• 每月还款日设置三重提醒
• 保留10%收入作为应急基金
• 注销所有网贷app防止手滑
• 定期查询征信报告（每年2次免费）

五、你可能忽略的法律要点

最近有个典型案例：某平台催收说要上门，结果借款人拿出《商业银行法》第70条直接怼回去...

重点记住这些法律条款：
1. 年化利率超过36%的部分可主张返还
2. 每天催收电话超过3次涉嫌违法
3. 不得向无关第三方透露欠款信息

六、重建信用的实用建议

去年帮表弟处理的案例：2年时间把征信从"连三累六"修复到可以办房贷。核心方法是"1+2+3"修复法则：

• 1个月：停止新增逾期
• 2年：正常使用信用卡养记录
• 3个工具：征信异议申诉+担保人置换+特殊事件说明

最后想说，网贷逾期不是世界末日。去年接触的200多个案例里，有83%的人通过科学处理，最终都成功上岸。关键是要停止恐慌性操作，制定切实可行的还款计划。记住，解决债务就像减肥，没有捷径但必有方法。如果还有其他问题，欢迎在评论区留言，老张会挑典型问题详细解答。