被小贷起诉了只让还本金？别慌！手把手教你3招合法应对

最近老收到粉丝私信："突然收到法院传票，小贷公司要求我连本带利还钱怎么办？"别急！今天咱们就唠透这个事。其实遇到被起诉要求全额还款的情况，只要摸清门道、用对方法，完全有可能通过合法途径协商减免。我特意咨询了专业律师，结合5年贷款咨询经验，整理出这份实战指南。重点会教你怎么收集关键证据、怎么跟对方有效谈判，还有遇到暴力催收的正确处理姿势。看完这篇，保证你心里有底！

一、先搞清对方有没有起诉资格

收到传票先别腿软，这里头可能有猫腻。去年就有个案例，某网贷平台用假传票吓唬借款人，结果被查了个底朝天。

1. 核实法院传票真伪

• 拨打全国法院热线报案号查询
• 上"中国审判流程信息公开网"查进度
• 看文书格式是否规范（真传票必有法院公章）

记得去年有个粉丝就是被"山寨传票"骗了，对方号称不马上还钱就抓人。后来教他查了官网才识破骗局，省下好几万冤枉钱。

2. 确认贷款平台资质

打开"国家企业信用信息公示系统"，输入公司全称查三点：

• 经营范围有没有放贷资质
• 实缴资本是否达标（网络小贷最低3亿）
• 是否接入央行征信系统

要是查出来对方压根没放贷资格，那事情就有转机了！这类平台本身涉嫌违法经营，起诉你的资格都成问题。

二、抓住这3个协商黄金时间点

就算对方真起诉了也别慌，我经手的案例里，超过60%都能通过调解解决。关键要卡准这三个时机：

1. 诉前调解阶段（收到传票后7天内）

这时候调解员会主动联系你，抓住机会提方案！有个粉丝就是这时候提出："我愿意还本金，但需要分6期"，最后成功减免了2万多的利息。

2. 开庭前一周（调解失败后）

这时候小贷公司要付律师费了，他们比你更想调解。可以主动联系对方律师，抛出你的还款方案。

3. 判决生效前（收到判决书15天内）

要是判决结果对你不利，赶紧找执行法官沟通。去年有个案例，借款人拿着低收入证明找法官，最后执行阶段本金打8折结清。

三、必杀技：准备这5类关键证据

想争取只还本金，证据链必须扎实。建议现在就开始收集：

• 还款记录：哪怕还过1期都要留凭证
• 收入证明：工资流水、失业证明都管用
• 违规催收证据：威胁短信、爆通讯录截图
• 贷款合同：重点看利率条款是否合规
• 平台资质材料：放贷许可证、利率公示证明

有个绝招你可能不知道——要求对方出示资金流水。根据最高法解释，小贷公司得证明钱确实打给你了。要是他们提供不了，嘿嘿，这事就有得谈了！

四、谈判话术模板（照着说就行）

跟催收或律师通话记得录音，开场白可以这么说：

"您好，我是XXX。对于欠款我一直积极面对，目前经济困难但有还款意愿。根据《民间借贷司法解释》，超出LPR4倍的部分不受法律保护，我这边计算合法本息是XX元。希望能协商减免不合理费用，分期偿还本金。"

如果对方态度强硬，直接搬出法律条款：

• "根据《民法典》第680条，禁止高利放贷"
• "依据最高法(2020)25号解释第26条..."

五、特别注意这3个坑千万别踩

• 不签任何空白协议：有粉丝吃过亏，签完才发现约定了更高利息
• 不私下转账给个人：必须走法院指定账户
• 不轻信"销案费"等说辞：结案以法院文书为准

最后提醒大家，遇到被起诉千万别玩消失！有个案例，借款人故意不接电话，结果被列入失信名单，后来连高铁都坐不了。其实只要积极应诉，大多数情况都能争取到有利结果。

要是看完还是拿不准，建议在当地司法局申请免费法律援助。记住，法律永远是保护合法权益的最后底线！