网贷是否属于高利贷真相揭秘网贷真实利率解析

老铁们，最近总收到朋友私信："兄弟，网贷算不算高利贷啊？"这话真问到点子上了。今天就掰开揉碎了说，保准你看完不被套路！

一、先整明白啥叫高利贷

说白了，法律规定的红线是年利率超过36%。比如说你借1万块，一年利息要是超过3600就违法。不过这里有个坑：很多人算利息只会用总利息除以本金，这不靠谱！

二、网贷的障眼法

现在网贷平台贼精明，专挑软柿子捏。比方说：

1. "日息万五"听着很温柔是不是？换算成年化就是18%

2. "月息1.5%"乍看还行，年化直接18%起步

3. 最坑的就是分期还款，表面说年化12%，实际能翻倍！

举个真实栗子：

借1万分12期还，每期还1000。表面看年利息12%（1200），但实际你每个月都在还本金啊！真实利率得用IRR算，结果吓人：21.46%！比表面数字高快一倍！

三、三大隐藏套路要当心

1. 服务费刺客：明面上利率合规，暗地里收什么"管理费""手续费"

2. 砍头息陷阱：借1万先扣2000，到手8000还按1万算利息

3. 时间差游戏：说好借1年，结果分36期还，利息滚雪球

四、防坑指南来了

1. 必须学会IRR计算，网上随便找个计算器就行

2. 看清合同里的"实际年利率"，别被"日息""月息"忽悠

3. 遇到超过36%的果断举报，现在银保监会管得严

4. 优先选银行消费贷，现在很多银行线上就能办

五、重点提醒

2025年新规明确：民间借贷利率不能超过LPR的4倍。现在LPR大概3.55%，算下来年利率14.2%就是警戒线。超了就是高利贷！

说句掏心窝的话，急用钱也别慌不择路。先试试找家人朋友周转，实在不行优先选正规银行。那些点几下就能到账的网贷，看着方便，实则深坑。记住：天上不会掉馅饼，只会掉陷阱！

最后送大家三字真经：慢（别着急点确认）、算（必须算实际利率）、问（不懂就打12378银保监电话）。钱是自己的，可得捂紧口袋啊！